Contente
- O Perfil Atual
- Novos planos, produtos e políticas
- Sem erros, sem estresse - seu guia passo a passo para criar software que muda vidas sem destruir sua vida
- Alterações Digitais
- A Experiência do Cliente
- Automação para evolução pós-IA
- Conclusão
Fonte: Semisatch / Dreamstime.com
Leve embora:
Graças à integração da IA e da Internet das coisas no setor de seguros, as pessoas em breve poderão ver melhores serviços e taxas mais baixas.
Juntamente com os dispositivos mais recentes da Internet das Coisas (IoT), a inteligência artificial (IA) já começou a mudar o universo do seguro, não apenas tornando-o mais acessível, mas também melhorando a acessibilidade e a subscrição. Há quem até acredite que algum dia o próprio seguro possa se tornar uma coisa do passado.
O aprendizado de máquina combinado com algoritmos complexos de IA mantém a capacidade de transformar completamente praticamente qualquer setor. Para dizer o mínimo, o setor de seguros não é uma exceção. Desde a sua criação, o setor de seguros é alimentado pela matemática; originalmente, apenas um subscritor poderia calcular taxas de risco confiáveis e oferecer pagamentos aceitáveis que não encerrariam a companhia de seguros.
Com o avanço da IA, é possível empregá-la em operações repetíveis baseadas em lógica e matemática a uma taxa de confiabilidade mais alta do que a realizada por humanos. A verdadeira questão é como o setor de seguros se beneficiará da IA e como isso afetará o futuro do setor de seguros.
O Perfil Atual
Primeiras coisas primeiro - é importante entender o quanto os avanços oferecidos pela AI e IoT já foram aplicados ao setor de seguros.
• Big data e avaliação de risco - A maioria das principais empresas de seguros está combinando seus algoritmos de análise de dados com algumas das mais recentes tecnologias de IA, a fim de melhorar a precisão dos cálculos de riscos. A razão para isso é que as companhias de seguros precisam ter enormes quantidades de dados para melhorar sua compreensão do risco do consumidor. (Para saber mais sobre big data no setor de seguros, consulte Como o big data está ajudando o setor de seguros.)
Políticas versus uso - As companhias de seguros que investiram em tecnologia moderna geralmente usam cálculos baseados no uso para determinar a variação da taxa de uma atividade a ser segurada (por exemplo, dirigir seu veículo). Com o uso da conectividade e até de sensores de alta tecnologia, torna-se mais fácil para as seguradoras compreender completamente as atividades seguradas.
• Acordos e reivindicações virtuais - Algumas companhias de seguros oferecem portais virtuais onde seus clientes podem ter suas dúvidas sobre serviços e registrar uma reclamação on-line com o auxílio de chatbots.
Novos planos, produtos e políticas
Em pouco tempo, o setor de seguros definitivamente desenvolverá novos planos, produtos e políticas.Devido ao fato de que os algoritmos baseados em IA poderão obter acesso a mais pontos de dados e suas variáveis, em breve as empresas poderão criar uma grande variedade de políticas personalizadas em tempo quase real. Hoje, a experiência digital da maioria dos inscritos em sua seguradora é tão insatisfatória que apenas 15% deles estão satisfeitos com isso.
Sem erros, sem estresse - seu guia passo a passo para criar software que muda vidas sem destruir sua vida
Você não pode melhorar suas habilidades de programação quando ninguém se importa com a qualidade do software.
A IoT permite que as seguradoras aumentem sua agilidade digital e tornem seus produtos mais dinâmicos. Em vez de passar inúmeras horas navegando e comprando a política certa entre as existentes, os consumidores terão uma política personalizada que lhes será apresentada com base em seu estilo de vida, orçamento e hábitos. Esses novos produtos altamente personalizáveis podem representar a solução através da qual diferentes companhias de seguros oferecerão diferenciais a seus clientes e serão identificadas de maneira diferente da concorrência.
Alterações Digitais
A força que o processamento de IA ganhará diretamente depende do tamanho e da qualidade dos dados disponíveis. Simplificando, quanto mais informações a AI tiver sobre seus clientes, melhor a taxa que ela poderá oferecer; não se limitará a oferecer o melhor tipo de cobertura, mas também poderá oferecer um preço melhor. Ao conectar-se a sensores e dispositivos de IoT, as políticas podem mudar em tempo real, aprendendo mais sobre o comportamento e o perfil de risco de um inscrito. Alguns aplicativos já fazem isso, como o Progressive's Snapshot ou o Allstate's Drivewise, que são responsáveis por frear ou acelerar e até detectam o tempo que o usuário passa no telefone enquanto dirige.
Até 2025, os especialistas prevêem que haverá aproximadamente 75 bilhões de dispositivos conectados. Os dados que os dispositivos conectados geram devem permitir que o seguro ajuste suas tarifas quase em tempo real. Para exemplificar como isso poderia funcionar, imagine que seu carro está conectado e tudo o que ele faz é registrado. Se você ultrapassar o limite de velocidade, isso poderá aumentar sua taxa de seguro em 1% ou até diminuir em 1% se você praticar uma condução segura e parar realmente em todos os sinais de parada. As alterações digitais serão registradas e tenderão a se refletir nas taxas que as empresas oferecem a seus clientes. Em última análise, isso pode resultar em taxas mais baixas para motoristas de menor risco e, provavelmente, um resultado final melhor para as companhias de seguros. (Para saber mais sobre tecnologia no setor de seguros, consulte 6 Tendências do InsureTech a conhecer.)
A Experiência do Cliente
Os chatbots são uma realidade vívida em vários sites. À medida que a conectividade, a IA e a tecnologia avançam, é provável que não fiquemos muito longe dos clientes solicitando consultas abertas aos chatbots e obtendo respostas específicas e de nível superior. Alguns especialistas dizem que não estamos longe de ser incapazes de diferenciar as interações humanas e da IA.
As companhias de seguros provavelmente oferecerão um aplicativo de assistente pessoal que o ajudará a gerenciar atividades pessoais e informar se você está melhorando ou não sua tarifa. Felizmente, esses assistentes com inteligência artificial guiarão você para economizar mais e evitar o incômodo de reivindicações e multas. Em caso de infortúnio, é provável que o aplicativo de assistente pessoal possa orientar os clientes nas etapas de tratamento de um acidente ou outro tipo de incidente indesejado.
Chatbots e assistentes virtuais podem ajudar os usuários durante atividades pessoais, informá-los se suas classificações estão aumentando ou se seus comportamentos estão aumentando sua classe de risco. Eles também podem ajudar as empresas, evitando alegações falsas e, portanto, reduzindo todos os prêmios.
Automação para evolução pós-IA
Seria tolice ignorar os efeitos que a IA definitivamente terá no setor de seguros. Eles serão bastante semelhantes à automação na indústria automotiva. Muitas partes do seguro não serão mais realizadas por seres humanos. À medida que essa transição se desenrola com a IA e a conectividade que levam a carros autônomos em algum momento da década de 2020, o setor de seguros e muitos outros serão forçados a evoluir e se adaptar a novas realidades, como menos acidentes e até novas formas de determinar falhas.
Essa transição precisa estar alinhada com as montadoras e as companhias de seguros para que funcione para todos. É um fato que o seguro de automóvel encolherá incrivelmente, mas outros tipos de seguro também estarão aumentando.
Conclusão
Como estamos no início de uma profunda transformação no setor de seguros, é difícil prever o quanto o advento da IA e da IoT mudará o mundo dos seguros. Alguns aspectos de nossas vidas mudarão tão radicalmente que talvez nem precisemos de certos tipos de seguro em um futuro mais distante.